Diese wertvollen Tipps sollten Sie bei Ihrer Baufinanzierung beachten:
1. Hoher Eigenkapitalanteil
Ein hoher Anteil von Eigenkapital für Ihr Finanzierungsvorhaben ist wichtig. Grundsätzlich empfiehlt man mindestens 20% der Finanzierungssumme in Form von Eigenkapital zur Verfügung zu haben. Je höher die Eigenkapitalquote ist, umso günstiger wird die Finanzierung.
2. Niedrige Darlehenssumme
Je niedriger die Darlehensumme ist, die Sie aufnehmen, desto weniger brauchen Sie dafür auch bezahlen. Wenn Sie also einige Dinge bei Ihrem Immobilienvorhaben selbst zahlen können, kann es sinnvoll sein, sie nicht extra zu finanzieren.
3. Niedriger effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins ist entscheidend für die Zinskosten Ihres Darlehens. Je niedriger der Effektivzins ist, desto günstiger ist auch Ihr Darlehen. Gleichzeitig ist von ihm und der laufenden Tilgung die Höhe der monatlichen Kreditrate abhängig.
4. Hohe laufende Tilgung
Die laufende Tilgung dient der Rückzahlung des Darlehens mit jeder Zahlung der Kreditrate. Je höher die laufende Tilgung ist, desto schneller können Sie sich entschulden. Für jedes Jahr, dass Sie früher schuldenfrei sind, brauchen Sie auch keine Zinsen mehr zu zahlen. Deshalb ist eine hohe laufende Tilgung entscheidend für die Höhe der Gesamtkosten für Ihr Darlehen.
5. Option der Sondertilgung
Die Sondertilgung bietet Ihnen die Möglichkeit bereits während der Vertragslaufzeit größere Einmalbeträge an die Bank zurückzuführen, ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. In jedem Fall sollte man sich diese Möglichkeit offen halten. So kann man im Fall einer Erbschaft oder bei Fälligkeit eines Sparvertrages ein Teil seines Darlehens tilgen und seine Darlehensschuld reduzieren.
6. Kurze Laufzeit
Je kürzer Ihre Vertragslaufzeit ist, desto weniger Kreditzinsen müssen Sie auch zahlen. Deshalb ist es sinnvoll, möglichst schnell zu tilgen und seine Laufzeit so kurz wie möglich zu halten.
7. Richtige Zinsbindefrist
Die Zinsbindefrist gibt den Zeitrahmen an, indem die zu Beginn vereinbarten Zinsen gleich bleiben. Zinsbindefristen können z.B. 5, 10, 15 oder 20 Jahre betragen. Wie lange Sie die Zinsbindefrist vereinbaren sollten, hängt von Ihrer Tilgungsleistung und von dem Zinsmarkt ab. Wenn Sie sich in einem sehr günstigen Zinsumfeld befinden, also die Zinsen niedrig sind, sollten Sie eine lange Laufzeit vereinbaren. Wenn die Zinsen auf Ihrem Höhepunkt sind, sollten Sie eine möglichst kurze Bindefrist vereinbaren, da erfahrungsgemäß die Wahrscheinlichkeit sehr groß ist, das die Zinsen wieder fallen.
8. Richtige Mischung
Niemand setzt alles auf ein Pferd. Nicht nur bei der Kapitalanlage, sondern auch bei der Immobilienfinanzierung sollte man Risikostreuung betreiben. Für eine Finanzierung sollte man neben einem Darlehen und ausreichendem Eigenkapital auch flexible und zinssichere Finanzierungsprodukte mit in das Finanzierungskonzept einschließen. So kann man sich mehr Flexibilität und Sicherheit aufbauen.
9. Staatliche Fördermittel
Es gibt verschiedene regionale Finanzierungsprogramme bei denen Verbraucher vom Staat gefördert werden. Sie sollten sich hier in jedem Fall über Ihre Möglichkeiten informieren und prüfen ob die angebotenen Programme Ihnen zu einer günstigen Baufinanzierung verhelfen.
10. Vergleichen
Der Königsweg zu einer günstigen Finanzierung ist aber, auch wenn Sie alle obigen Tipps berücksichtigt haben, nur der Vergleich der Konditionen. Dies übernehmen wir gerne für Sie.